Como negociar dívidas e voltar a ter crédito do jeito certo

Se você tem poucas dívidas, em alguns casos dá pra pegar um crédito e organizar tudo de uma vez. Mas se forem muitas, os bancos dificilmente aprovam um novo crédito, então o caminho é resolver as dívidas primeiro, uma a uma. Cada consulta ao seu CPF fica registrada, por isso evite pedir crédito em vários lugares ao mesmo tempo.

1. Comece pelas dívidas que travam o crédito. As dívidas negativadas (registradas em Serasa, SPC, Boa Vista ou Quod) são as que aparecem na consulta dos bancos e travam seu crédito agora. Resolva essas primeiro. Antes de decidir, consulte os órgãos para saber exatamente o que está no seu nome.
2. Depois, ataque as dívidas com os maiores juros. Cartão de crédito rotativo, cheque especial e crediário crescem rápido (o rotativo pode passar de 400% ao ano). Negocie essas primeiro e, se tiver mais de uma dívida cara, quite a menor antes para liberar fôlego no mês seguinte.
3. Por fim, as mais antigas com maior desconto. Dívidas velhas costumam ter os maiores descontos: no Serasa Limpa Nome chegam a 90% e, no Feirão, já chegaram a 99%. Você não precisa quitar tudo de uma vez, cada dívida resolvida já melhora seu perfil. Pagando via Pix, a baixa costuma ser na hora.

Antes de negociar, consulte de graça o que está no seu nome:

Consultar minhas dívidas no Serasa ↗Consultar no Acordo Certo (Consumidor Positivo) ↗

Depois de 5 anos do vencimento, a dívida sai automaticamente do Serasa e do SPC, sem precisar pagar nada. Seu nome deixa de ficar negativado.

Mas atenção: a dívida não some. Ela continua existindo e a empresa que você deve ainda pode te cobrar por telefone, carta ou outros meios. Além disso, alguns bancos consultam o histórico interno na hora de aprovar crédito e podem levar essa dívida em conta mesmo sem ela aparecer no Serasa.

Por isso, se você tiver uma dívida antiga dessas, o ideal é negociar com bastante desconto em vez de pagar o valor cheio. Dívidas velhas costumam ter os maiores descontos disponíveis.

Nunca negocie por WhatsApp com números desconhecidos. Acesse sempre pelo site ou app oficial: qualquer outro canal pode ser golpe.

Vale consultar o Serasa Limpa Nome e o Acordo Certo antes de fechar qualquer acordo: às vezes eles têm ofertas com desconto para a mesma dívida. Compare os dois e escolha a melhor condição.

Serasa Limpa Nome

O Serasa Limpa Nome é a plataforma oficial e gratuita da Serasa para renegociar dívidas com desconto. Você consulta de graça o que está no seu nome, sem precisar de assinatura, e fecha o acordo pelo site, pelo app Serasa ou pelo WhatsApp oficial (11) 99575-2096.

Pagando via Pix, a baixa da negativação costuma ser na hora e o score pode subir imediatamente. No Feirão, os descontos chegam a 99%.

Acordo Certo (Consumidor Positivo)

O Acordo Certo é a plataforma de renegociação ligada ao Consumidor Positivo (Boa Vista), a outra grande base de dados de crédito do país. O diferencial em relação ao Serasa é a base de credores: o Acordo Certo reúne acordos de empresas que muitas vezes não aparecem no Serasa, como lojas, varejo e financeiras.

Por isso, uma dívida que não aparece numa plataforma pode aparecer na outra. A consulta ao seu CPF é gratuita, e o ideal é checar as duas antes de fechar qualquer acordo e escolher a melhor condição.

O Feirão Serasa Limpa Nome é um mutirão de renegociação que a Serasa realiza periodicamente, com os maiores descontos do ano, chegando a 99%. Nesses períodos, uma dívida de R$ 5.000 pode ser quitada por cerca de R$ 50.

Acontece algumas vezes ao ano e os acordos são fechados pelo próprio Serasa Limpa Nome (site, app ou WhatsApp). Vale se cadastrar na Serasa para ser avisado quando o próximo começar.

• Baixa da negativação: por lei, até 5 dias úteis após o pagamento. Pagando via Pix pelo Serasa Limpa Nome, costuma ser na hora.
• Score refletir a mudança: de forma gradual, ao longo de 45 a 60 dias. A exceção é o Pix no Serasa Limpa Nome, onde o score pode subir imediatamente.
• Mantenha contas de água, luz e telefone em dia: o Cadastro Positivo registra esses pagamentos e representa quase 30% do score.
• Conecte suas contas ao Open Finance: dá mais informações para o Serasa calcular sua pontuação.
• Evite novas consultas ao CPF por pelo menos 45 dias após quitar as dívidas.

Quando seu score melhorar, é só chamar a Aro: a gente te ajuda a buscar as melhores opções de crédito em mais de 40 parceiros.

Quando o seu perfil melhorar, veja qual crédito faz mais sentido pra você:

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